Sans apport, sans justificatif de dépenses et modulable au besoin, le prêt étudiant évolutif s'inscrit au cœur des besoins de ceux qui rejoignent une formation à l'issue de leurs 18 ans. Ce type de crédit est pensé pour une adaptation au plus proche des contraintes financières d'un étudiant. Que vous ayez besoin de payer une caution pour votre logement, de vous meubler, d'investir dans un ordinateur ou une voiture, ou encore de régler des frais de scolarité, vous pouvez compter sur cet apport financier substantiel. Découvrez tous les conseils pour le choisir avec discernement.
Ce que peut subventionner un prêt étudiant évolutif
Avant de se décider à souscrire un prêt étudiant évolutif, certaines questions méritent d'être posées à un conseiller bancaire. Celui-ci est à même d'orienter les jeunes, selon leur profil, vers l'offre qui semble la plus adaptée. Il va pouvoir expliquer à ses futurs clients quel est le délai d'obtention d'un prêt étudiant évolutif et dans quelle mesure ce délai peut influencer l'utilisation faite des fonds. Les jeunes qui ne disposent pas de garant sont par exemple orientés vers un prêt garanti par l'État, tandis que ceux qui ont besoin d'une somme allouée à un achat précis trouvent parfois des conditions plus avantageuses dans un prêt à la consommation.
Dans tous les cas, la demande de prêt doit être accompagnée d'une réflexion en amont sur ce que va subventionner ce crédit. En sachant que le remboursement peut s'étaler sur des années, avec un emprunt de plusieurs dizaines de milliers d'euros, il est essentiel d'y voir clair et de ne pas emprunter à la légère pour des achats qui n'ont pas été prévus. Parmi les frais couramment payés avec un prêt étudiant, l'on retrouve sans surprise la scolarité. Une année universitaire en France coûte seulement entre 150 et 400 euros, en fonction du diplôme poursuivi, mais certains établissements privés demandent plusieurs milliers d'euros par an pour former leurs élèves. Le logement est une autre source de dépense importante pour un étudiant qui peut louer un studio à l'année ou au mois, dans des villes aux tarifs plus ou moins chers. Le crédit va alors aider à fournir une caution et à payer le loyer si l'étudiant ne peut pas bénéficier d'une aide au logement.
Les fournitures demandées durant le cursus formateur, les dépenses courantes pour la nourriture et le transport, les loisirs et les dépenses occasionnelles pèsent également lourd dans un budget étudiant. Elles peuvent être comprises dans le prêt, afin de faciliter le quotidien du demandeur. Les modalités de versement de l'argent emprunté sont détaillées sur particuliers.sg.fr. Le cas contraire, n'hésitez pas à contacter directement un référent bancaire.
Comparer les offres de crédit pour trouver la plus intéressante
Comme pour la plupart des crédits échelonnés sur plusieurs années, le prêt étudiant évolutif intègre des intérêts à taux fixe ou variable. Certaines banques offrent des taux plus avantageux aux étudiants des grandes écoles, de potentiels futurs clients plus intéressants en termes de finances. Dans tous les cas, si le taux d'intérêt moyen est élevé au moment de la souscription, il est judicieux de s'intéresser à une offre à taux variable. Néanmoins, un crédit souscrit à taux fixe peut toujours être renégocié si le profil de l'emprunteur évolue ou que les perspectives du marché changent.
Dans certains cas, le prêt comprend un différé de remboursement. Il peut s'agir d'un différé partiel : l'étudiant ne règle que les intérêts durant les premiers mois ou les premières années. Il peut aussi s'agit d'un différé total : l'étudiant ne paie rien avant la fin de ses études. Le report de mensualité est une option presque indispensable, qui sert de garde-fou dans les cas où la situation financière de l'étudiant serait momentanément difficile. Il est également intéressant de choisir un prêt modulable, qui s'adapte par exemple à une hausse de frais d'études lors de la prolongation d'une licence par un master. La possibilité de modifier le contrat sans l'interrompre et sans devoir réitérer les formalités administratives est particulièrement appréciable pour un étudiant très pris par sa formation.
Pour finir, lors d'un rendez-vous bancaire, n'omettez pas de demander quel est le délai d'obtention d'un prêt étudiant évolutif. En fonction de l'imminence de vos besoins de trésorerie, ce critère s'avèrera déterminant dans votre choix de souscrire l'un ou l'autre contrat.
Les stratégies pour optimiser le remboursement du prêt
Un crédit doit toujours être remboursé, même si l'échéance vous semble lointaine quand 5 ou 10 ans d'études vous séparent de la vie active. Pour préparer votre entrée dans le monde professionnel, agissez dès maintenant en choisissant avec soin votre prêt étudiant. Se tourner vers un contrat à taux variable plus bas que le marché est intéressant si vous empruntez sur 2 ans, mais devient plus risqué si vous devez rembourser des échéances pendant 8 ans. Les frais de dossiers, bien que peu élevés par rapport au montant emprunté, restent un levier à actionner durant la négociation, car les banques les offrent volontiers à leurs nouveaux clients. Les assurances, quant à elles, pèsent plus lourdement dans la balance. Prenez le temps d'examiner avec soin les conditions de chacune, de les comparer entre elles, et de privilégier l'assurance offrant le meilleur rapport coût/protection correspondant à votre profil.
Le remboursement rapide des mensualités n'est pas toujours le calcul le plus sage. Si vous vous retrouvez en difficulté en fin de mois et devez emprunter de l'argent pour payer vos mensualités, vous risquerez le surendettement. Restez réaliste en estimant votre calendrier de remboursement en évaluant vos perspectives de carrières et vos futurs revenus. Le déblocage progressif des fonds contribue à réduire les intérêts payés : il est recommandé si vous payez chaque année des frais de scolarité et que vous n'avez pas besoin d'une trésorerie conséquente dès le départ.
Après avoir déterminé quel est le délai d'obtention d'un prêt étudiant évolutif et obtenu les conditions souhaitées, dépensez votre argent avec prudence, en épargnant chaque mois une petite partie de vos revenus. Vous pourrez plus facilement faire face aux premières échéances de remboursement à la fin de vos études, ou même rembourser votre prêt en avance pour payer moins d'intérêts.